做模型的同学，经常开发各种模型专家模型、逻辑回归、SVM、决策树，这些模型的优劣情况如何，大家可以参考下以下表格：
最近在知识星球群李有同学提问：互联网贷款业务管理办法里面提及的模型压力测试主要是指什么呢？那说到压力测试，我们就要来谈一下为什么要进行金融业务中的压力测试？
一.压力测试是啥？
1.1.首先我们先想一下什么是压力测试？
银业银行风险管理中为什么需要压力测试？我们认为由于各种因素的影响,商业银行不可能始终在一个正常环境下经营,它还将面临极端环境,而传统风险管理方法主要是基于正常环境假设基础上发展起来的,不适用于极端环境下的风险管理需要。
所以进行压力测试的的具体原因主要有以下几点：
1.基于正常环境发展起来的风险的测度方法难以运用于极端环境；
2.基于正常环境的风险缓释措施在极端环境下可能会失去效果；
3.在金融自由化、金融全球化高速发展、金融创新日新月异的今天,银行所处的外部环境也在发生急剧变化,传统风险管理手段不能有效应对这些变化导致的金融体系脆弱性,而压力测试可以提供前瞻性的解决措施。
我们认为,商业银行信用风险管理存在以下几个基本特征，导致了压力测试不是特别好开展：
1.信用风险管理更多依靠定性分析方法；
2.信用风险防范较多地依赖抵押物；
3.信用风险管理实践中存在“信用悖论”现象。
而要做压力测试很多内容需要定量的分析，但银行里的定性分析仍占有很大比例。目前信用风险主要集中在银行体系，金融市场仍需要一定的时间发展,，各种各样的数据都没有做到标准化跟统一，银行信贷资产相对集中,信贷结构合理性仍需要进一步规划。这些都是进行在压力测试过程中需要解决的问题。
经过这次疫情，已有很坚定的声音，压力测试一定要上。还记得上一次的金融风暴中吃过的亏，其实也是在告诉我们压力测试的重要性需要逐步增强。年的那场金融危机，暴露了银行在压力测试操作上的问题和局限：金融危机爆发前,大多数银行并未真正重视压力测试,压力测试没有融入银行风险管理中；银行在压力测试技术上存在很多局限；大多数银行压力测试情景设置不合理,压力程度普遍不足；危机爆发前,很多银行对特定风险和特定产品并不进行压力测试。
虽然在金融危机前,美国也对其些大型金融机构进行的“压力测试”,使得这种方法受到广泛的
